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目指せ!ローコスト・マイホーム

2008年5月、とうとう着工しました!おうちを建てたいと思い始めて1年、契約してから既に9ヶ月経過・・・山あり谷ありでここまで来ました。気合を入れておうちづくりを楽しむぞー!

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ローンが!!予想外の結果・・・

ローンの本審査を控えて、色んな書類を書き書き&ハンコ押しまくった、みぃ家です。

ところが、ローンを組むにあたって、

とんでもない問題が発生しました。



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我が家の目論見が甘すぎたっていうのか・・・無知すぎたというのか・・・


分筆問題が絡みます。

→土地について

→分筆問題・・・終息?



我が家の土地は、オットと叔母の共同名義となっています。

それを分筆して、オット単独名義の土地に家を建て、

北側にある間口の広さや使い勝手、倉庫の都合上、

間口一帯を叔母との共同名義にする、という方法で、分筆を進めてきました。



ところが、我が家がお金を借りようと思っていた銀行さんに、

「叔母さんにも連帯保証人になってもらいます」

と言われて、(  ゚ ▽ ゚ ;)エッ!!なんですと?


ほんの一部分、叔母との共同名義になっているが故に、

そこの部分しか接道していないがために(オット単独名義の土地だけだと接道していないので)、

共同名義部分も担保に入れることになり、

共同名義の土地が担保になるということは、

叔母も連帯保証人になってもらう、んだそうです。そこの銀行さんの方針は。


連帯保証人ってことは、要するに一緒にローンしているようなもんです。。

我が家に万が一のことがあったら、叔母にも請求がいっちゃうってことです。

そんなことは絶対にするわけにはいきません・・・



やっと確認申請が下りて、地盤改良の話が終われば、

やっと!やっと!おうちづくりが始まると思っていたのに、

予想外のところで躓いて、正直ショックが隠せません。。


ローンで叔母に迷惑をかけない方法は、

●共同名義部分があっても連帯保証人にならなくて良い銀行を探す

か、

●土地の共同名義をゼロにする


しかありません。。


接道の都合上、今の分筆案に落ち着いたというのに・・・

今、工務店さんに良い手は無いかと色々と調べてもらっています。



自分で他の銀行に色々あたってみることもできると思いますが、

正直、我が家のローンの方法がちょっと特殊なので、

それを1からまた説明するのかと思うと・・・しかも子連れで・・・

重い腰が上がりません・・・



もう少し気持ちが落ち着いて、工務店さんからのお話が来てから・・・

がんばりたいと思います。頑張れ自分・・・(´・ω・`)


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ローン検討中です。

我が家はちょっとした事情から、

フラット35にてローンを組む予定です。



現在はまだ金利上昇中とはいえ、
3年固定とかだと随分低金利で組めると思うのですが、
それは泣く泣く諦め、
35年まるまる使ってフラットで行こうと思います。

●フラット35のHP
http://www.flat35.com/


住宅金融支援機構は、フラット35を取り扱っている数多くの民間金融機関から住宅ローン(フラット35)を買い取り、それを担保とする債券を発行することで長期の資金調達を行い、民間金融機関が長期固定金利の住宅ローンを提供するしくみを支えています。(hpより抜粋)

こんな仕組みでフラット35は成り立っているそうです。



では、どこの金融機関で組むかということになりますが、

金利が安いところに越したことはないのですが、
融資してもらうのには、融資手数料が発生し、
その手数料は金融機関によってまちまちなので、
低金利の金融機関だと必ず良いのかというとそうではないようで。

SBIとか楽天といったモーゲージ系は金利の低さはピカイチ!
3%を切ってきます。
でも手数料高い・・・

色々検討したのですが、
身近に支店のある銀行で行きたいなーと。
調べてみると、手数料とか繰上げ返済時の手数料等も加味して、
我が家が現在良いかな~と思っているのは、
東海ろうきんです。

金利が3.150%、融資手数料が31,500円です。(8月現在)




我が家が融資実行するのは早くても来年5月なので、
それまでにどれだけ金利が上がっているのかな・・・


少々心配だったりします。。。








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ただいまの時刻は、

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資金繰りが苦しい中、頑張って自分たちが幸せになれるおうちを目指して頑張っています!
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